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【金融知識普及月】江都農商行金融知識微課堂

發布時間:2019-09-17 14:12:11 |閱讀:

【金融知識普及月】江都農商行金融知識微課堂

為進一步貫徹落實黨的十九大精神,針對不同人群金融知識的薄弱環節和金融需求,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室于2019年9月聯合開展“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動。

江都農商行認真貫徹落實活動要求,面向金融消費者、投資者和廣大網民,宣傳基礎金融知識和風險防范技能,讓金融的發展更好地滿足人民日益增長的美好生活需要。

一、投資理財知識

(一)如何投資理財產品

1.了解產品

購買理財產品時,應仔細閱讀理財產品說明書、合同條款等信息,充分理解產品各項要素,重點關注產品期限、投資方向或掛鉤標的、流動性、預期收益率、產品風險等。

2.了解自己

在選購理財產品前,應綜合權衡自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收入、流動性需求等,不盲聽、盲信、盲從,不追逐熱門”產品。在購買理財產品前,應配合銀行人員認真完成風險評估內容,綜合考慮評估結果、產品特性和個人情況選擇產品。

3.確定選擇

投資者要在充分理解理財產品的前提下,在風險揭示書上對風險評估結果簽字確認并親筆抄錄:本人已經閱讀風險揭示,愿意承擔投資風險”。一旦簽字認可,投資者須根據合同內容履行買者責任。

4.跟蹤變動

在理財產品存續期內,投資者應持續關注理財產品的投資運作與收益表現,通過致電咨詢或向客戶經理了解等多種方式掌握產品信息,以便及時了解產品收益、風險等狀況。

5.關注賬戶

理財產品到期后,投資者應及時關注投資本金和收益是否按照合同約定返還至理財賬戶,以便能夠及時進行新的投資。

(二)理財注意事項

1.選擇適合自己的理財方式和平臺

2.投資理財需要長期堅持

3.切忌盲目跟風,要審慎選擇理財產品

4.注意規避風險

二、理性借貸知識  

 (一)個人貸款的含義和分類

個人貸款是指以自然人為借款人的貸款。個人貸款主要分為個人消費貸款(包括個人購買住房、購買汽車、住房裝修、旅游、教育、購買大件耐用消費品及其他生活消費用途的貸款)和個人經營貸款。

(二)個人經營性貸款的注意事項

個人經營性貸款不得用于買房、炒股。

個人經營性貸款的抵押物一般為不動產,但貸款的用途必須用于生產經營活動,比如:購買設備、裝潢經營場所,但不能用于購房、炒股,否則,一旦發現查實,銀行將立即停止貸款,個人信用記錄也會因此受損。

三、保險知識 

(一)保險的含義

保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業行為。

(二)保險的原則

1.保險利益原則:指在簽訂和履行保險合同的過程中,投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益,否則保險合同無效

2.最大誠信原則:保險合同雙方在簽訂和履行保險合同時,對于與保險標的有關的重要事實,必須以最大誠意如實告知,互不欺騙和隱瞞,否則保險合同無效。

3.近因原則:指造成損失的近因是保險責任的,保險人承擔損失賠償責任,否則保險人不負賠償責任。

4.損失補償原則:保險標的發生保險責任范圍內的損失時,被保險人有權按照合同約定獲得保險補償,但不能因損失獲得額外利益。

四、私募基金知識

(一)私募基金的含義

私募基金是指通過非公開方式面向少數投資者募集資金而設立的基金。由于私募基金的銷售和贖回都是通過基金管理人與投資者私下協商進行的,因此它又被稱為向特定對象募集的基金。

(二)私募基金的特點

1.僅面向特定的少數投資者籌集資金

2.投資起點較高,參與的客戶要求具有特定規模的財產

3.不得公開吸引和招徠投資者

4.基金發起人、基金管理人通常也會以自有資金進行投資,形成利益捆綁、風險共擔、收益共享的機制

5.操作靈活,監管相對寬松

6.投資回報相對較高

 五、防范非法金融活動

 (一)防范校園貸、現金貸

校園貸,又稱大學生網絡借貸,指一些面向在校大學生并在網上實現借貸業務的網絡貸款平臺,但很多校園貸平臺存在高額誘惑、裸條抵押、高利息滾利、暴力催收等亂象,最終甚至釀成學生無力償還而輕生的悲劇,學生群體務必要加強防范。

現金貸,是金融機構直接將現金發放給消費者,雖然更加方便靈活,但是現金貸平均利率高達150%以上,更有甚者接近600%,足見其兇險程度。現金貸與校園貸有相似之處,它的借貸對象主要是年輕人,因還貸能力差,極易受到暴力催債的危害。青年人應自覺樹立正確消費觀,抵制過度消費或超前消費,同時應加強金融信貸法律知識學習,提高個人金融風險防范能力。

(二)如何防范電信網絡詐騙

1.不要輕易泄露個人信息,特別是姓名、身份證號、電話號碼、銀行賬戶資料等;

2.不要輕信來歷不明的電話和信息,不要接聽顯示非常規號碼的陌生電話,不要撥打對方提供的電話號碼;

3.不要按陌生電話或短信的提示操作轉賬業務,不要將資金轉入陌生賬戶;

4.如果接到可疑信息,應采取不相信、不理睬、不聯系的處理方法,以避免財物損失,并及時向110舉報。

六、爭做金融好網民

近年來,隨著互聯網技術的不斷發展,互聯網與金融快速融合,成為大眾參與金融活動的重要平臺。互聯網金融的發展提升了金融服務的質量和效率,但也要看到目前互聯網金融詐騙、非法金融廣告、校園貸、現金貸等不良現象還不同程度存在,嚴重影響互聯網金融生態發展和社會和諧穩定。為傳遞金融正能量,特向廣大金融網民發出以下倡議:

(一)自覺遵守互聯網法律法規。

(二)主動抵制網上不良金融行為。主動抵制和舉報各種非法金融廣告、非法集資、電信詐騙、銀行卡盜刷以及校園貸、現金貸等現象。

(三)提升金融素養,理性金融消費。主動學習金融知識和金融法律法規,增強金融風險意識和防范能力。樹立正確的消費觀,特別是在校學生,不攀比不跟風,自覺遠離校園貸。現金貸等。不參與非法集資和高息民間借貸。

請從現在做起,從你我做起,積極傳播金融正能量,爭做金融好網民!

圖片1

 

 

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